O Pix é a nova modalidade de transferência instantânea de dinheiro. Desenvolvido pelo Banco Central, o modelo tem como diferencial a ausência de taxas para pessoas físicas e para microempreendedores individuais, além de estar disponível a qualquer momento e efetivar a transferência em até 10 segundos. A partir da próxima segunda-feira, 16 de novembro, o Pix estará disponível para toda a população.
Segundo o Banco Central, o sistema do Pix terá disponibilidade para operar durante sete dias da semana, 24 horas por dia. Além de permitir fazer transferência direta para outra pessoa, também será possível pagar estabelecimentos e realizar compras em lojas online ou físicas utilizando QR Code.
Para utilizar o Pix, basta ter conta em uma instituição que ofereça essa modalidade no aplicativo. Ao fazer o cadastro, é necessário definir uma chave (com um apelido dado para sua conta), que pode ser seu e-mail, telefone, CPF ou CNPJ. Para pessoa física, é possível ter até cinco chaves, com a possibilidade de ter mais de uma chave em um mesmo banco, mas nunca a mesma chave em bancos diferentes. Já a pessoa jurídica poderá ter até 20 chaves.
De acordo com a equipe do Sistema Universal de Finanças (SUF) da Escola de Negócios da PUCRS, ao realizar o cadastro é fundamental verificar a segurança do site ou do aplicativo, uma vez que já foram confirmadas tentativas de fraudes.
“Nos navegadores de internet, sempre digite o endereço eletrônico do site da instituição e verifique se o endereço inicia com HTTPS, pois algumas fraudes são feitas através dos sites que são favoritados no navegador. O invasor pode trocar o site favoritado por um site clone e coletar todos os dados fornecidos sem que você se dê conta. Por isso, é importante verificar se o site contém o S no HTTPS, pois se trata de um indicador de proteção. Se identificar alguma suspeita, verifique o certificado de proteção clicando em cima do HTTPS e veja ele remete à instituição”, explica a equipe do SUF.
Para cadastrar as chaves em aplicativos, é recomendado utilizar somente os aplicativos oficiais dos serviços de pagamentos ou bancos que oferecem o Pix. As instituições sempre informam os usuários através dos canais oficiais, como aplicativo e site oficial da instituição ou através de notificação para comparecer a uma agência e conversar com o gerente. Além disso, para evitar cair em fraudes, não é recomendado clicar em links recebidos por e-mail, aplicativos de mensagens, redes sociais e sites suspeitos.
Verificar a segurança dos sites é fundamental ao fornecer dados financeiros / Foto: iStock
A equipe do SUF ressalta que as transferências ou recebimentos realizados através do Pix são gratuitas para pessoas físicas e para microempreendedores individuais, porém as instituições poderão tarifar os usuários pessoa jurídica. “Todas as transações são realizadas através do Sistema de Pagamento Instantâneo (SPI) e visa ser uma alternativa de grande impacto para a forma como fazemos nossas transações financeiras. O Pix é vantajoso para os estabelecimentos comerciais e consumidores, uma vez que elimina os intermediários como o Merchant Discount Rate (taxa de desconto das maquininhas) e as taxas das bandeiras de cartões”, destaca o SUF.
Já quem utilizar o Pix para fins comerciais poderá ter taxas se a transferência for resultado de uma venda. A taxa cobrada, segundo o Banco Central, será livremente estabelecida pelas instituições financeiras que ofertam o serviço, mas eventuais abusos serão coibidos. “A garantia inicial das autoridades é que, apesar da existência de taxas nas transferências com fins comerciais, estas taxas serão muito menores do que as já existentes hoje em serviços como o TED e o DOC, podendo inclusive haver isenções em determinadas situações conforme a política de cada instituição financeira”, salienta a equipe do SUF.
O Pix também é uma alternativa interessante para o DOC e TED que podem levar horas ou dias para que a transação financeira seja efetivada. Neste contexto também será gratuito para pessoa física e microempreendedor individual, mas os bancos deixam de arrecadar através das taxas de desconto de comerciantes e taxas de intercâmbio, que são comumente tarifas através das modalidades DOC e TED.
Quem tiver problemas no cadastramento das chaves Pix, deve recorrer, primeiramente, aos Serviços de Atendimento ao Consumidor (SAC) oferecidos pelas instituições financeiras. É importante buscar o diálogo franco e sincero diretamente com a empresa responsável pela prestação do serviço deixando claras as intenções no momento da contratação e as dificuldades ou frustrações encontradas.
No caso de se sentir prejudicado, o consumidor pode contar com o apoio do SUF que prestará as melhores indicações sobre como resolver o problema de forma segura e objetiva. Em último caso, não existindo mais possibilidade de diálogo ou havendo a suspeita de que houve prejuízo ao seu direito, o consumidor conta com órgãos que tem na sua essência o dever de interceder por ele como o Procon da sua localidade.
Além de orientações jurídicas, o SUF também disponibiliza um serviço de orientação financeira gratuita. No atendimento são abordados temas tópicos como endividamento, planejamento de aposentadoria, organização financeira e investimentos. Entre 2018 e 2019, foram realizados mais de 100 atendimentos gratuitos para toda a comunidade, fornecendo orientações para mais de 220 usuários cadastrados.
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Foto: Marcos Santos/USP imagens
A grande procura de pessoas com débitos fez com que as fichas de atendimento do 3º Mutirão de Renegociação de Dívidas, promovido no Campus da PUCRS, se esgotassem às 15h desta quarta-feira, 25 de julho, duas horas antes da previsão de término do serviço. Uma nova edição está programada para o mês de novembro. Enquanto isso, os cidadãos interessados em negociar suas pendências poderão utilizar o Sistema Universal de Finanças (SUF), desenvolvido pela Universidade, ou acessar o Portal do Consumidor: www.consumidor.gov.br.
O Mutirão foi promovido pela Escola de Negócios e a Escola de Direito – através do Grupo de Estudos Superendividamento: crédito e sociedade de consumo e do Balcão do Consumidor – e pelo Procon Porto Alegre.
Coordenador de equipe do SUF, Henrique Andras
Foto: Bruno Todeschini
A Escola de Negócios da PUCRS, por meio do Estúdio de Finanças, realiza, gratuitamente, orientação financeira a pessoas endividadas. A novidade é que gaúchos de todas as partes do Estado podem usufruir do serviço sem sair de casa. O Sistema Universal de Finanças (SUF), desenvolvido na PUCRS por estudantes de Ciências Econômicas, Direito e Engenharia de Computação, com supervisão de professores, reúne ainda informações sobre relações de consumo e permite o acesso aos instrumentos extrajudiciais de resolução de conflitos.
O projeto conta com parceria do Procon-RS, da Defensoria Pública e do Ministério Público do Estado, com apoio do Itaú Unibanco. A ideia é ajudar o usuário a resolver o seu problema, desde uma insatisfação com um banco até um endividamento. A equipe está capacitada para atender a cada caso e fazer a mediação com o órgão competente. A ideia é agilizar o atendimento e capacitar os usuários na área de finanças. O projeto tem a liderança dos professores Wilson Marchionatti e Gustavo Inácio de Moraes, com coordenação da equipe de Henrique Andras.
Intuitivo e visual, o sistema funciona como um curso personalizado para a pessoa planejar seu futuro financeiro. Inclui informações sobre orçamento, consumo, juros, aposentadoria, crédito, dívida, inadimplência e investimentos. Todas as etapas da orientação são informadas aos usuários, que optam por notificações por e-mail, SMS ou aplicativo. Eles têm acesso a uma linha do tempo sobre sua demanda. O sistema foi desenvolvido prezando pela segurança dos dados. Os casos correm em sigilo. A proposta também se adapta aos sistemas utilizados pelos órgãos públicos.
Além do site, as pessoas podem entrar em contato pelo fone (51) 3353-6363, pelo e-mail [email protected] ou presencialmente, no 7º andar do prédio 50.
Já em parceria com o Procon/RS, a PUCRS conta com o Balcão do Consumidor, garantindo consultoria gratuita a residentes do Estado. Não é necessário agendamento. A pessoa deve levar documento de identidade e contratos, notas fiscais e números de protocolos de atendimento que comprovem a relação de consumo. O serviço está com as atividades momentaneamente interrompidas, devido às férias acadêmicas, com retorno programado para 6 de agosto. Funciona nas segundas-feiras, das 14h às 16h, na sala 134 do prédio 8.
